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Assurance vie : votre fonds euros est-il en bonne santé ?

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Doter les réserves, chaque année, pour mener « une politique de gestion à long terme », soigner une réserve « gage de solidité », s’assurer d’un « gage de rendement futur » : voici un florilège des éléments de langage des assureurs concernant la provision pour participation aux bénéfices (PPB), ou provision pour participation aux excédents (PPE), utilisés début 2020 au moment de l’annonce des rendements 2019 de l’assurance vie. Des éléments de langage quasi identiques à ceux des années passées.

Cette fameuse PPB, de quoi s’agit-il ? Une part des bénéfices financiers tirés du fonds en euros que l’assureur ne reverse pas directement aux épargnants. Seule contrainte : cette richesse mise en réserve dans la PPB doit évidemment être bien identifiée, d’un point de vue comptable, et être restituée aux épargnants dans les 8 ans (de façon plus ou moins égalitaire selon les cas). Ainsi les assureurs mettent chaque année un peu de côté, tout en piochant dans cette PPB pour redonner cette réserve à leurs clients avant de dépasser le délai de 8 ans : ce système, de réserve « tournante », est censé permettre de lisser les rendements des fonds en euros. En théorie : amortir les chutes, comme c’est le cas actuellement, puis avoir suffisamment de réserves pour suivre une éventuelle remontée des taux, à l’avenir.

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